עד שנת 2008 תחום ההשקעות הציג תמונה שונה למדי ממה שמוכר כיום. משקיעים פרטיים השקיעו בשוק ההון הקלאסי במניות, אג"ח, קרנות נאמנות ועוד. לעומתם, רק גופי ענק ואנשים אמידים זכו לבצע השקעות אלטרנטיביות. המשבר הכלכלי העולמי, שהחל ממשבר הSubprime , לימד את המשקיעים שנדרש לפזר סיכונים (ע"י גיוון תיק השקעות) ולמצוא אפיקים שפחות מושפעים מתנודתיות בשוק המסחר. אט אט הגישה השתנתה ונוספו שחקנים חדשים לזירה (בין היתר ע"י מבחר מוצרים פיננסיים), ופה אתם מוזמנים ללמוד מדוע השקעה בקופת גמל IRA מהווה נתיב השקעה אלטרנטיבי, בטוח וכדאי.
ישנה חלופה – השקעות אלטרנטיביות
מי שמבקש להשקיע סכום פנוי נכבד (אך לא משמעותי מבחינתו), מבלי לשים את כל "הביצים בסל אחד", ומי שמבקש להשקיע מבלי שיידרש ממנו להיות בקיא בתחום (כיוון שברקע מלווים אנשי מקצוע), יימצא שקיימים שלל סוגי השקעות אלטרנטיביות. למשל: נדל"ן מניב, מיזמים פרטיים, חברות סטארט אפ, אשראי צרכני וכדומה.
אתם מוזמנים להכיר שני סוגים מובילים בתחום השקעות אלטרנטיביות:
- השקעה באמצעות כסף מזומן, וזאת ע"י העברת סכומים מחשבון הבנק, או לחלופין מחשבונות מסחר.
- השקעה שמבוססת על קופת גמל IRA, וכאן אנו מבקשים להרחיב.
קופת גמל IRA
השקעה אלטרנטיבית, שמבוססת על קופת גמל IRA, נחשבת נוחה ומתאימה לצרכי המשקיע. ניתן להשקיע באמצעות רכישה עצמית של מניות ואג"ח על פי תקנות האוצר, או באמצעות קרן השקעות אלטרנטיביות שמבוססת על פלטפורמה אישית, מתוך מטרה לנהל חיסכון באופן כלכלי ופעיל. ההשקעה ארוכת טווח, נחשבת עקבית ומסייעת למזער השפעה שנוגעת לשוק ההון. מעבר לכך, לא נגבים עמלות עבור הפקדות חוזרות ודמי הניהול נחשבים נמוכים.
במאמר זה אנו מבקשים להסביר שהשקעה אלטרנטיבית מסוג IRA ניזונה משלושת המוצרים הבאים:
- קופת גמל לשכירים ועצמאיים – חיסכון שמוכוון לגיל פרישה, ככול שיותר רחוקים מגיל פרישה, כך החיסכון יותר ארוך ובו זמנית משמעותי. אופציה זו מיועדת הן עבור שכירים והן עבור עצמאיים, אם כי מי ששכיר, נהנה מהעברת כספים גם מטעם המעסיק. בגיל 60 ניתן לבחור בין קצבה חודשית לבין משיכה חד פעמית.
- קופת גמל עבור משקיעים – כיום לאחר שחל תיקון 190, גם משקיעים שעומדים בתנאי משרד האוצר, זוכים להפקיד בקופת הגמל הון נזיל, כך שניתן למשוך את ההשקעה לצד תשלום מס מופחת (המס עומד על סה"כ 15% נומינאלי).
- קרן השתלמות IRA – חיסכון שמהווה מוצר פנסיוני ושמציע שליטה מלאה בהרכב ובאופי ההשקעה. מצב מעין זה מתאפשר בזכות שקיפות מלאה וברורה על סך נתוני הקופה. המשקיעים זוכים לבחור באלו ניירות ערך מעוניינים להשקיע, מוזמנים לבחון את החלוקה הרצויה (מבחינת נכסים סחירים ונכסים שאינם סחירים).
שולטים בהשקעה
לסיכום, נציין שכיום כבר אין צורך להיות בעלי ממון משמעותי כדי להשקיע בהשקעות אלטרנטיביות, ובאופן כללי תחום ההשקעות הרבה יותר בטוח ונשלט כיום מאשר בעבר. השקעה באמצעות קופת גמל IRA מהווה השקעה אלטרנטיבית מתקדמת שפונה לכולם. לשכירים, לעצמאיים ולכלל ציבור המשקיעים. מכאן שאם אתם פתוחים להשקעות אלטרנטיביות, קופת גמל IRA מהווה נקודת פתיחה מבטיחה.
נשמע טוב, אך חסרי הבנה בתחום? ניתן למנות מנהל תיק השקעות.